Du bist auf der Suche nach einem Privatkredit, dann bist du auch hier genau richtig. Egal ob du dir eine Auto kaufen, deinen Dispositionskredit (Dispo) ausgleichen oder kleinere Renovierungen/ Modernisierungen umsetzen willst, wir helfen dir hier gerne weiter. Auch in diesem Bereich macht es Sinn unterschiedliche Institute miteinander zu vergleichen und dadurch das passendste Angebot für dich zu finden. 

Gleiches gilt, wenn du bereits bestehende Privatkredite hast. Auch hier kann ein Vergleich bares Geld sparen. Hierbei kann man z. B. die Zinskosten reduzieren, die Rate oder auch die Laufzeit auf die gewünschte Höhe anpassen. Entscheidend hierbei ist nur, dass zu den bestehende Krediten, die Kreditverträge vorliegen, um eine seriöse Einschätzung treffen zu können. 

Welche Laufzeit des Privatkredits ist machbar? 

In Sachen Laufzeit des Kredites ist fast alles möglich. Von einem Jahr Laufzeit bis zu 10 Jahre kann man hier frei wählen. Wichtig ist, dass die Laufzeit bei manchen Banken Einfluss auf den Zinssatz hat. Je länger man also den Kredit „streckt“, desto höher fallen die Zinsen aus. Es gibt aber auch Banken, die über einen laufzeitunabhängigen Zins verfügen. Was hier das Richtige ist, hängt vor allem auch mit der monatlichen Rate zusammen, die du bezahlen kannst oder willst. 

Sind Sondertilgungen möglich? 

Prinzipiell gilt für alle Privatkredite, dass Sondertilgungen jederzeit und ohne Einschränkungen möglich sind. Entscheiden ist nur, ob man für die Sondertilgung eine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen muss oder nicht. Das Thema hört sich jetzt auf den ersten Blick schlimmer an, als es tatsächlich ist. Einerseits bieten viele Banken die teilweise oder vollständige kostenlose Tilgung ohne Vorfälligkeitsentschädigung an. Andererseits ist diese gesetzlich geregelt und darf max. 1% des abzulösenden Kreditbetrages nicht übersteigen. Wenn du also einen Kredit mit bspw. 6% Zinsen hast, der noch mehrere Jahre läuft, dann übertrifft die Einsparung der Zinskosten, den Wert der Vorfälligkeitsentschädigung deutlich. 

Wie hoch sind die Zinsen? 

Auch diese Frage kann nicht pauschal beantwortet werden. Die Zinsen werden unter anderem von der Höhe und der Laufzeit des Kredites beeinflusst. Zudem hängt es vom Verwendungszweck des Kredites, der persönlichen Bonität, der Verschuldungsquote und nicht zuletzt auch vom persönlichen Schufa-Score ab. 

Wieviel Privatkredit erhalte ich? 

Die Banken müssen die persönliche Bonität des Haushaltes prüfen und im Verhältnis zum vorhanden Einkommen legen Sie fest, welche Kreditvolumen machbar sind. Somit hängt das maximale Kreditvolumen stark von der persönlichen Einkommenssituation ab. Pauschal kann man sagen, dass das Kreditvolumen häufig das 20-25-fachen des monatlichen Nettoeinkommens begrenzt ist (ist nicht einheitlich bei allen Banken). Zudem gibt es absolute Grenzen für das maximale Volumen die je nach Bank zwischen 40.000-65.000 EUR liegen. 

Macht eine Umschuldung von Privatkrediten Sinn? 

Hier kommt es auf die Ausgangssituation, die bestehenden Kreditverträge und auch die monatliche Ratenbelastung an. Wenn du Privatkredit mit hohen Zinsen hast, dann macht eine Überprüfung auf jeden Fall Sinn. Zudem ist es sinnvoll mehrere kleinere Themen zusammenzufassen und zu bündeln, was den Schufa-Score-Wert positiv beeinflusst. Sollte deine aktuelle Rate zu hoch angesetzt sein, dann ist eine Veränderung der Laufzeit sinnvoll. Alles in allem muss man sich immer die Ausgangslage genau anschauen und kann danach entscheiden, was sinnvoll ist und was nicht. 

Was machen bei negativer Schufa? 

Wenn du einen Negativ-Eintrag in der Schufa stehen hast, dann wird es schon deutlich schwerer an einen Privatkredit zu kommen. Dieses Thema bieten nur sehr wenige Institute an und dir muss klar sein, dass es keine „Spitzenkonditionen“ im Zinsbereich geben kann. Zudem sind die Vergaberichtlinien sehr streng und das maximale Volumen ist auf 7.500 EUR begrenzt.