Eigennutzer mit Eigenkapital

Du willst dir eine Immobilie kaufen und hast über die letzten Jahre Eigenkapital für den Kauf angespart? Dann dürfen wir dir an dieser Stelle gratulieren, denn dadurch wird nicht nur die Finanzierbarkeit des Projektes deutlich erleichtert, sondern die Banken honorieren das auch mit deutlich besseren Zins-Konditionen! Nicht nur das, wer eine gewisse Menge an Eigenkapital mitbringt, hat die Qual der Wahl beim Banken-Angebot, denn gute „Bonitäten“ sind bei allen Kreditinstituten gerne gesehen. 

Im Folgenden geben wir dir einen kurzen Überblick, zu den wichtigsten Punkten: 

Was wird als Eigenkapital akzeptiert? 

Viele denken beim Thema Eigenkapital vor allem an Gelder auf Girokonten, Sparbücher und Tagesgeld-Konten. Doch das ist weit gefehlt, denn es können auch viele weitere Themen verwendet werden. Eines der Bekanntesten sind Guthaben aus Bausparverträgen. Des Weiteren können Rückkaufswerte von Lebens- und Rentenversicherungen oder auch Guthaben von Riester-Verträgen (sofern es sich beim Kauf/ Bau um Eigennutzung handelt) verwendet werden. Zudem können auch Depotguthaben aus Fonds, ETFs oder auch Einzelaktien angesetzt werden. 

Wer das Geld nicht auf Konten zur Verfügung hat, aber handwerklich geschickt ist, kann auch seine Eigenleistungen als Eigenkapital ansetzen. 

Gibt es vielleicht noch eine weitere Immobilie im Eigentum, so kann auch diese als sogenannte „Zusatzsicherheit“ bei der Finanzierung berücksichtigt werden. Du siehst also, es gibt Möglichkeiten über Möglichkeiten, man muss nur wissen, wo man suchen muss. 

Wieviel Eigen-Kapital soll ich einsetzen? 

Diese Frage ist gar nicht so einfach zu beantworten, denn die passende Lösung hängt von vielen Faktoren ab. Prinzipiell gilt, je mehr Kapital man einsetzt, desto besser wird der Zins. Parallel wird die Finanzierungssumme geringer, was zu einer geringeren monatlichen Rate führt. 

Allerdings macht es Sinn, nicht das gesamte Vermögen zu verwenden. Es sollte immer noch genug „Puffer“ nach der Finanzierung für „Unvorhergesehenes“ oder auch höher ausfallende Baukosten (v. a. beim Neubau oder bei Modernisierungen/ Sanierungen) zur Verfügung stehen. Hier sollte bei jedem Finanzierungsfall individuell geprüft werden, was Sinn macht. 

Welche Rate macht Sinn? 

Auch das Thema mit der passenden Rate ist nicht ganz so einfach zu beantworten, da es stark davon abhängt, in welcher Ausgangs- und Lebenssituation du dich befindest. So sollten Käufer oder Bauherren, die vor der Familienplanung stehen z. B. damit kalkulieren, dass ein zweites Einkommen eine gewisse Zeit nicht zur Verfügung stehen wird und gleichzeitig aber die Lebenshaltungskosten im Haushalt steigen werden. Hier wäre mit Sicherheit eine geringere Rate zu empfehlen, um etwas „Spielraum“ in der Zukunft zu haben. 

Hast du dem gegenüber ein höheres, gesichertes Einkommen, so verkraftest du auch eine höhere Rate und kannst dadurch die Laufzeit des Darlehens deutlich verkürzen. In diesem Zusammenhang fallen dann auch die Zinszahlungen an die Bank deutlich geringer aus. 

Kurze Zinsbindung oder Lange Zinsbindung? 

Die Menschen tendieren im Allgemeinen dazu Zinsen „länger festzuschreiben“, da die Angst vor Zinsänderungen in der Zukunft vorhanden ist. Es wäre aber auch fatal, wenn du das Thema vollkommen ausblenden würdest. Hier ist es entscheidend, dass man ein Konzept findet, das für den jeweiligen Haushalt passt. Vor allem ein guter Berater macht hier einen großen Unterschied! Idealerweise sollten mehrere Szenarien betrachtet und miteinander verglichen werden. Dabei sollte u. a. das Thema „was ist ein sinnvolles Maß an Zinssicherheit“ eine zentrale Rolle spielen. 

Zins- Kondition oder Gesamt-Konzept, was ist wichtiger? 

Die Antwort darauf kann sehr unterschiedlich ausfallen. Aus unserer Sicht hängt sie sehr stark mit dem Finanzierungsvolumen zusammen. Während bei geringeren Darlehenssummen der Fokus stärker auf die Zinskondition gelegt werden kann, ist bei hohen Darlehenssummen das gesamte Finanzierungskonzept entscheidender. Hier sollte man immer ein „Worst-Case-Szenario“ abbilden können, unter dem die Finanzierung über die gesamte Laufzeit trotzdem funktioniert. Einer der Hauptgründer hierfür sind mögliche Zinsänderungssrisiken in 10/15/20 oder mehr Jahren. Parallel muss der Haushalt aber auch einen „Zins-Stress-Test“ der Banken verkraften, was ohne Konzept nur schwer möglich ist. 

Zahlen, Daten, Fakten

550

Banken. Ob regionale institute, überregionale Großbanken oder Spezial-Banken, wir helfen dir weiter.

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Thomas ist eindeutig die beste Adresse wenn es um Immobilienfinanzierungen geht. Er findet nicht nur das perfekte, maßgeschneiderte Angebot sondern leitet auch gekonnt und professionell durch den Dokumenten-Dschungel beim Immobilienkaufprozess.
Danke für deine Geduld, Thomas! 🙂
PS: Ich freue mich schon auf unser nächstes Projekt!

Nico

Ich möchte mich hier nochmals bei Herrn Romer für meine bisher schnellste und unkomplizierteste Immobilienfinanzierung bedanken. Es wurde alles sehr einfach Online und telefonisch erledigt, und ich habe mich sehr gut aufgehoben gefühlt. Gerne in Zukunft wieder!

Andreas Beck

Da ich selbst in der Bankbranche tätig war, weiß ich wie wichtig es ist Kunden umfassend zu beraten.
Leider bekommt man eine zufriedenstellende Beratung in den verschiedenen Banken und Sparkassen zunehmend nicht mehr, da dort nicht mehr der Kunde, sondern der eigene Profit im Mittelpunkt steht.
Mit Thomas Romer haben wir einen äußerst kompetenten Finanzierungsspezialisten gefunden.
Wir waren begeistert, wie strukturiert und verständlich uns die verschiedensten Finanzierungsmöglichkeiten erklärt wurden.
Und wir sind überzeugt, dass wir durch Thomas großem Elan und Engagement die für uns beste Finanzierung gefunden haben.
Es ist ein schönes Gefühl, wenn man sich auf die Berechnungen und Aussagen verlassen kann, um später „böse Überraschungen“ zu vermeiden.
Mit ruhigen Gewissen können wir Thomas wärmstens weiterempfehlen. Überzeugen sie sich selbst!
Danke, Thomas, für die super Arbeit.

Andreas H.

Ich kann Hr. Romer sehr empfehlen, er ist immer gut erreichbar, sehr kompetent und dabei gut gelaunt. Wir haben in den letzten Jahren schon etliche Projekte erfolgreich umgesetzt. Geholfen hat mir dabei die schnelle Bearbeitung meiner Anfragen.
Weiter so!

Eduard Maurer

Haben in mehreren Terminen die beste Finanzierungsstruktur für den Kauf einer Eigentumswohnung mit Thomas Romer erarbeitet. Er hat sich wirklich viel Zeit für uns genommen, kreative Lösungsansätze vorgeschlagen und die Abwicklung lief absolut reibungs- und problemlos. Das Beste: Für uns vollkommen kostenlos - da lacht das Schwabenherz 🙂
Aber Spaß beiseite - wir waren begeistert von der Professionalität und trotzdem bodenständigen und verständlichen Erklärungen, die wir hier bekommen an. Auf einen Schlag hat man die Konditonen vieler regionaler und größerer Banken und kann so ohne viele Banktermine die Konditionen vergleichen.
Das war definitiv nicht das letzte Finanzierungsvorhaben, das wir mit dem Zentrum für Immobilien und Finanzen in Angriff nehmen. 1000 Dank!!!

Benjamin T.

Herr Romer begleitet bereits mehrere Finanzierungsprojekte von mir. Er arbeitet sehr proaktiv und bereitet Unterlagen sehr professionell und übersichtlich auf. Die Kommunikation ist top. Auch für weitere Projekte werde ich zuerst auf diese Firma zugehen. Vielen Dank auch auf diesem Wege.

Michael Hegner

Bei der Finanzierung des Eigenheimes kann man viele Fehler machen, deshalb ist es wichtig einen vertrauensvollen Partner an der Seite zu haben. Diesen findet man hier im Zentrum für Immobilien und Finanzen definitiv!
Eine ausführliche, kompetente und vorallem verständliche Beratung ist hier selbstverständlich. Wer glaubt hier ein Finanzprodukt zu finden welches maßgeschneidert ist, wie es in der Werbung von großen bekannten Banken umworben wird, der liegt falsch! Hier im Zentrum für Immobilien und Finanzen wurde mir von Herr Romer das angeboten, das unter Berücksichtigung aller persönlichen, pivaten und beruflichen Gegebenheiten wirklich zu mir passte. Ich freue mich auf eine weiterhin gute und freundliche Zusammenarbeit mit Ihnen.

Jens T.
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